Cartão Wise: tudo o que você precisa saber sobre o cartão

Para quem vive viajando para fora do país (ou sonha em fazer isso em breve), o cartão Wise é uma ótima opção para usar no exterior. Seja para garantir uns souvenirs da viagem ou então resolver pendências de última hora, ter o cartão de débito da Wise costuma ajudar muito em uma viagem ao exterior.

Um cartão de débito internacional é uma opção mais vantajosa do que os cartões de crédito convencionais. Embora eles funcionem fora do país, usá-los no exterior acaba saindo mais caro do que o esperado, dependendo do spread cobrado no cartão. Por isso, decidimos elaborar esse artigo mostrando tudo o que você precisa saber sobre o cartão Wise. Confira!

Como funciona o cartão Wise

O cartão Wise é um cartão de débito internacional vinculado à conta multimoeda Wise.

Ele é aceito em mais de 160 países e é totalmente grátis. A conta Wise permite que o cliente adicione mais de 40 moedas diferentes, e usando o cartão de débito Wise dá para fazer as compras pagando com a moeda local.

Assim como um cartão convencional, o cartão Wise é compatível com as principais carteiras digitais: Apple Pay e Google Pay. Além disso, ao fazer pagamentos com esse cartão no exterior, é utilizado o câmbio comercial, com adição de 1,1% do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) — bem mais vantajoso do que os cartões de crédito que utilizamos no dia a dia.

Para quem não conhece, a Wise (antiga TransferWise) é uma empresa britânica que atua há mais de 10 anos no mercado e já atendeu mais de 13 milhões de pessoas ao redor do mundo.

Vantagens do cartão Wise

• Totalmente grátis: você não paga nada para pedir o cartão Wise, nem tarifa de manutenção/abertura de conta, nem anuidade. Ou seja, grátis
• Pagamento com a moeda local: Se livre de problema, com o cartão Wise, dá para fazer compras ou saques usando a moeda local, sem conversão e taxas extras
• Conversão pelo câmbio comercial: A Wise usa o câmbio comercial em todas as suas operações — aquele valor que aparece quando você pesquisa no Google —, sem acrescentar nenhuma taxa
• Compatibilidade com todas as carteiras digitais: Para aqueles que preferem sair sem o cartão físico, o cartão Wise é compatível nas principais carteiras digitais do mercado, como Google Pay e Apple Pay

Como sacar dinheiro no exterior com o cartão Wise?

O propósito de ter o cartão de débito Wise é, em si, não ficar com quantias altas de dinheiro físico na mão. Mas, claro, imprevistos acontecem e, em alguns casos, pode ocorrer de ser necessário pagar em espécie.

Para sacar dinheiro no exterior, é só procurar um ATM (Automated Teller Machine) ou caixas de bancos locais. A conta Wise permite dois saques grátis por mês e o valor limite para o saque é de R$ 1.400.

Caso seja preciso fazer o terceiro saque, é cobrada a taxa de R$ 6,50. Já se o limite de R$ 1.400 for ultrapassado, a Wise cobra uma tarifa de 1,75% sobre o valor sacado. Assim, se você sacar, por exemplo, R$ 200, serão debitados R$ 203,50 (200 reais + 1,75%) da conta.

Veja também:

• Como sacar dólar sem taxas em caixas eletrônicos nos EUA

Dicas para o saque no exterior!

• Saque somente o necessário e foque em pagar com o seu cartão Wise
• Fique atento às taxas de serviço do ATM: alguns caixas eletrônicos cobram uma tarifa adicional na hora do saque, e em alguns casos eles cobram até para consultar o seu saldo.
• Evite a conversão do caixa eletrônico: os ATMs oferecem a opção de converter o dinheiro ali mesmo, mas as taxas de câmbio desses caixas eletrônicos costumam ser bem mais altas, gerando um gasto ainda maior no seu bolso. Por isso, sempre opte pela moeda local do ATM
• Por último, mas não menos importante, não faça saques com o cartão de crédito! Além das taxas mencionadas acima, o cartão de crédito vai cobrar tarifas extras + IOF mais caro do que o cobrado na conversão dos cartões de débito internacionais.

Tarifas e taxas do cartão Wise

Veja em resumo todas as tarifas e taxas relacionadas ao Cartão Wise

Saques grátis	2 saques sem custos por mês de até R$ 1.400
A partir do 3° saque	R$ 6,50 por cada saque adicional
Limite do saque excedido	Acima de R$ 1.400 se aplica a taxa de 1,75% sobre o valor sacado
Pedir o cartão	Grátis
Cartão digital	Grátis
Reposição do cartão	R$ 30

Como abrir uma conta Wise?

Antes de ter o cartão, é necessário abrir uma conta Wise.

O processo para abrir a conta é 100% digital e grátis. A primeira coisa a fazer é clicar neste link e em poucos minutos, você cria a conta Wise. Também é possível abrir a conta por meio do aplicativo, que está disponível tanto na App Store quanto na Play Store.

No cadastro, você terá que cadastrar um e-mail e um telefone, além de inserir seus dados pessoais, como nome completo, data de nascimento e endereço atual. Processo padrão de contas digitais.

A Wise pergunta qual é a finalidade da conta, se é para receber salário em outra moeda, pagar por produtos/serviços no exterior ou simplesmente gastar dinheiro ao viajar internacionalmente.

Depois disso, pedem para você validar a conta tirando uma foto com um documento de identificação — pode ser passaporte, RG ou a CNH física.

Como pedir o cartão Wise?

Dá para pedir pelo cartão Wise assim que você cria a conta. No entanto, para quem deixou para solicitar depois, é só seguir esses passos:

• Acesse a sua conta no aplicativo e clique em “Cartão” > “Peça seu cartão físico”
• Insira o seu endereço e como você quer o método de entrega
• Defina como deseja que seu nome apareça no cartão e então será solicitado que você crie uma senha
• Se o seu saldo está zerado, a Wise te direciona para a aba de “Adicionar dinheiro”. Lá, você escolhe a moeda que quer adicionar, a quantia e o método de pagamento (Pix ou transferência bancária).

Como adicionar dinheiro na conta Wise

A página inicial do aplicativo te mostrará o seu saldo em diferentes moedas — reais, dólares, euros, por exemplo. As principais formas de mandar dinheiro para a conta Wise são via transferência bancária e pix. Para isso, basta seguir esses passos:

• Na página inicial do aplicativo, clique no saldo da moeda desejada
• Em seguida, selecione a opção “Adicionar”

• Insira o valor a converter e a moeda com a qual deseja pagar a transação
• Escolha o método de pagamento (transferência bancária ou pix se for em reais)
• Informe quem é o titular da conta que vai enviar o dinheiro (se é conta pessoal ou conta conjunta)
• Feito tudo isso, é só ir ao aplicativo do seu banco e terminar a operação.

Wise vs Nomad: Qual é a melhor?

A Wise e a Nomad são as contas digitais internacionais mais conhecidas entre os viajantes, sendo bastante usadas até mesmo pela nossa equipe. Ambas as contas oferecem serviços semelhantes entre si, como a abertura de conta grátis, cartão de débito virtual sem custo e câmbio comercial para a conversão.

A principal diferença entre elas, no entanto, é que a Nomad só opera com o dólar americano, enquanto a Wise é uma conta multimoedas. Outro ponto é que a Nomad também conta com mais benefícios de viagem — o programa Nomad Pass e o Nomad Lounge.

Em contrapartida, o cartão da Wise é grátis, até mesmo para pedir o cartão físico. Enquanto que, para ter o cartão Nomad físico, é necessário pagar uma tarifa de US$ 20 para a entrega.

Seguindo na comparação entre as duas, a Nomad lançou seu próprio cartão de crédito, o Explorer Visa Infinite, fidelizando seus clientes para além do uso da conta no exterior.

Pelo visto, a Wise não quer ficar para trás, tanto que no ano passado recebeu do Banco Central autorização para oferecer conta, pix e cartão de crédito no Brasil. Resta saber quando isso ocorrerá de fato.

	Wise	Nomad
Abertura de conta e manutenção	Grátis	Grátis
Cartão de débito virtual	Grátis	Grátis
Cartão de débito físico	Grátis	US$ 20 para entrega
Moedas	Multimoedas	Dólar americano
Câmbio	Comercial	Comercial
Valor mínimo de transferência	€ 20 (primeira remessa)/ a partir de R$ 50	R$ 500
Taxa de serviço	Não divulga	2% de conversão (1% para quem é Nomad Pass)
Saques	2 saques grátis por mês com limite de R$ 1.400	Ilimitados e sem taxa na rede Allpoint
IOF	1,1%	1,1%
Suporte	Telefone, e-mail, aplicativo, site	Telefone, e-mail, aplicativo, site
Benefícios de viagem	Conta multimoeda	Nomad Pass e Nomad Lounge no Aeroporto de Guarulhos

Veredito

Nada te impede de criar conta tanto na Wise quanto na Nomad! As duas não cobram taxa de abertura ou manutenção. E o processo é rápido, fácil e simples. Se você vai fazer uma viagem internacional é sempre importante ter mais de um meio de pagamento.

Agora, saber qual é a melhor conta digital internacional para você vai depender das suas necessidades. Por exemplo, se você faz várias transferências internacionais, com diferentes países e moedas, a Wise é a melhor opção. Afinal, é uma conta com mais de 50 moedas disponíveis e você converte com taxas melhores do que numa casa de câmbio.

Agora, se você preza muito por benefícios de viagem e bonificação, a Nomad vai te atender melhor. Além da sala VIP no aeroporto de Guarulhos e do programa de fidelidade, com a Nomad você pode fazer saques ilimitados e sem taxas nos Estados Unidos.

É seguro abrir conta na Wise?

Essa pergunta é bem comum quando o assunto são contas digitais. A resposta curta e direta é: sim! É seguro abrir uma conta na Wise. A fintech é regulamentada e licenciada em diversos países em que opera, inclusive no Brasil.

Aqui, a Wise funciona como uma corretora de câmbio e, desde o ano passado, também é reconhecida como uma instituição de pagamento (IP) — ambas as operações são autorizadas pelo Banco Central.

Agora oficialmente uma IP, a Wise não precisa mais de intermediários para oferecer serviços financeiros aos seus clientes, como o Pix, por exemplo.

Por fim, a Wise é regulamentada pela Autoridade Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido, a mesma instituição que regulamenta os bancos britânicos.

Para finalizar, o Sandro, meu colega, fez um vídeo mostrando erros comuns para evitar ao usar a conta Wise. Não passe por perrengue chique no exterior , veja o vídeo abaixo:

Perguntas e respostas sobre o cartão Wise

Como ativar o meu cartão Wise?

Para ativar o seu cartão Wise, é só usar a senha de 6 dígitos que eles fornecem na entrega do cartão físico. Ao receber, vá até o aplicativo, clique em Cartão>Ativar cartão. Logo em seguida, é só digitar o código de 6 dígitos que consta na carta que veio com o seu cartão.

Como ver os dados do cartão Wise?

Você pode visualizar os dados do cartão Wise tanto no aplicativo quanto no site. Para isso, basta seguir essas instruções:

• Clique em “Cartão” e selecione “Dados do Cartão”
• Dependendo do dispositivo, você terá que inserir sua senha da Wise ou usar impressão digital/reconhecimento facial
• Feito isso, você consegue ver o número do cartão, a data de validade, o código de segurança de três dígitos e o endereço da cobrança

Quanto tempo demora para o cartão físico chegar?

A Wise usa a entrega padrão na maioria das regiões. Por isso, a fintech só pode informar um tempo estimado da entrega. Essa estimativa muda conforme os países, mas segundo a Wise, leva de 5 a 7 dias úteis para o seu cartão físico chegar.

Lembrando que é uma estimativa. Na elaboração deste artigo, eu aproveitei para pedir o meu cartão Wise físico e me deram um prazo de até 10 dias úteis para recebê-lo.

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